금리인하요구권(기업,개인) 대상 및 자격,신청방법,안내,후기 정리

안녕하세요 박학다식 골뒹입니다. 금리 상승기를 맞이하여 소비자의 재산, 소득, 신용상승을 이유로 금리인하를 요청하는 금리인하요구권 제도가 있습니다. 오늘은 금리인하요구권의 대상, 자격, 신청방법 안내, 후기에 대하여 알아 보록 하겠습니다.

금리인하요구권

 

- 목 차 -
대상 및 자격

신청방법 및 결과

금리인하요구권 설명 및 안내

후기 및 효과

 

 

대상 및 자격

대상 

금리인하요구권은 개인, 법인 및 개인사업자 등 모든 경우에 해당됨.

자격

은행, 보험회사 등 금융회사와 신용공여 계약(신용상태로 대출금리 산정)을 체결한 경우

단 전세대출 및 주택담보대출의 경우는 약관을 확인하여야 함. 

개인

취업, 승진, 재산 증가나 신용평 점상을으로 신용상태가 개선된 경우

법인 및 사업자

재무상태 개선, 신용등급, 개인신용평점 상승으로 신용 생태가 개선된 경우

관련 법령 : 은행법, 상호저축은행법, 여신 전문 금융법, 보험업 법, 신용협동조합법

 

신청방법 및 결과

신청방법은 방문신청과 온라인 신청 두 가지가 있음

각 금융회사별 쇼 신청사유 항목

• KB은행
  • 개인 : 직장의 변동, 연소득의 변동, 직위변동, 거래실적번뎡
  • 법인, 사업자 : 별도 안내 없음
• 신한은행
  • 개인 : 신용등급 상승
  • 법인, 사업자 : 회사채 등급 상승, 재무상태 개선, 특허 취득, 담보제공
• 우리은행
  • 개인 : 직장 변동(전무 자격증 포함) 연소득 증가, 직위변동, 주거 레고 갯, 신용등급 상승, 자산 증가. 부채 감소
  • 법인, 사업자 : 담보제공, 회사채 등급 상승, 재무상태 개선, 특허 취득

준비 서류

재직증명서(직장/직위 변동 시), 원천징수 영수증/소득금액 증명, (연소득 변경 시) 등

법인 및 사업자 : 재무제표, 부가가치세 과세표준 증명원

방문신청

• 영업점 방문 → 신청서 작성/준비서류 제출 → 심사 진행 → 금리인하 가능 시 약정 체결

온라인 신청

• PC 신청 : 각 금융회사( 농협, KB, 현대캐피털, 신한 등) 개인뱅킹 로그인 → 대출 → 금리인하요구권 → 대상 조회 / 신청
• 모바일 신청 : 각 금융회사( 농협, KB, 현대캐피털, 신한 등) 앱 로그인 → 전체 메뉴 → 계좌관리 → 대출 →금리인하요구권 → 조회 / 신청

신청 결과

금리인하요구권 결과는 영업일  10일 이내에 공지해야 함

단 보완자료 요청 시는 해당일수에 포함되지 않음결과 통보 후에는 인하된 금리로 약정을 재 체결해야 적용됨.

 

 

금리인하요구권의 설명 및 안내

금리인하요구권의 설명 의무

금융회사는 대출금리 인하요구권에 대하여 금융계약 체결 시 반드시 설명해야 하는 의무가 있음

정기적인 안내의 의무

또한 대출기간 중 연 2회를 정기적으로 SMS, 이메일, 우편 등으로 안내해야 하는 의무가 있음

소비자의 선택권 보장

금리인하요구권 관련 반기별

• 신청건수
• 수용건수
• 수용률
• 이자 감면액(1년 기준)

을 공시하여야 함.

 

 

후기 및 효과

적용사례 후기 및 효과

• 자동차 할부금을 모두 상환하여 부채 감소 여건에 따라 금리인하를 신청
• 작년에 금리인하 신청 후 불수용 통보를 접하여 사유 확인 시 신용상태로 금리 경정 상품이 아니라는 통지 접수
• 취업준비로 생활비 대출을 받은 분이 취업 후에 소득 증가사유로 대출금리인하를 신청함
• 사업자금 대출 시 여러 은행중 금리인하 요구제도 운영실적 공시를 참고하여 수용률이 좋은 은행에서 대출상품 신청

이상으로 금리인하 요구원의 대상, 자격, 신청방법과 결과  안내, 후기 등에 대하여 알아보았습니다.

소비자의 권리이니 꼭 챙기시기 바랍니다.

감사합니다.^^

 

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